【上海證券報】中國太平2022年業績出爐:保險業務逆勢中顯韌性 生態圈布局加速持續賦能主業發展

日期:  2023-03-29

受全球資本市場波動、疫情等內外多重因素影響,2022年保險行業資產端、負債端壓力上升。

2023年3月29日,中國太平保險控股有限公司(下稱“中國太平”,00966.HK)在業績發布會上披露的2022年財報顯示,由于資本市場波動導致其投資收益下降,凈利潤表現受到一定程度影響。

凈利潤變化并非檢驗保險公司一年來業績及成效的唯一標尺。2022年,面對疫情和行業深度轉型帶來的挑戰,中國太平全年實現總保費收入2650億港元,同比增長0.9%,人民幣口徑下同比增長4.6%;總資產14094億港元,較2021年末增長2.2%,人民幣口徑下同比增長11.7%;股東應占溢利27.97億港元,股東應占每股總內含價值55.11港元。值得一提的是,其“門面擔當”內地子公司太平人壽去年實現新單保費正增長,新業務價值領跑主要同業,逆勢中盡顯韌性。

總體來看,在行業整體承壓的形勢下,中國太平保持平穩發展態勢,高質量發展邁出新的步伐。

疾風知勁草:太平人壽逆勢中顯韌性

年報數據顯示,2022年,太平人壽原保費收入人民幣口徑下同比增長3.6%,新單保費同比增長20.0%,其中個險新單保費同比增長28.6%、銀保新單同比增長29.7%;新業務價值同比增速表現在上市同業中處于優異水平,個銀13個月、25個月繼續率保持在90%以上,連續多年穩居行業領先地位;截至2022年末,其代理人數量39.1萬,年凈增率1.6%,人力質量和結構積極向好,月人均產能及月人均壽險FYC均穩步增長,主管以上層級的隊伍中堅力量穩步上升。

在國內壽險業凈利潤普遍性下滑、代理人隊伍持續萎縮的2022年,這一成績彌足珍貴,也再一次折凸顯了太平人壽這些年自我革新的成效。強勁的業務回暖勢頭仍在延續,據悉,截至目前,太平人壽2023年度新業務價值已實現同比正增長,且呈現逐月向好趨勢,并力爭在2023年實現新業務價值增速扭負為正。

在穩定的業績之外,面對艱難的市場環境,太平人壽“逆勢中何以顯韌性”的發展邏輯和模式更值得關注。

從某種程度上說,新業務價值是折射壽險業務含金量的關鍵指標,而這一指標主要取決于新業務銷售情況和公司長期運營效率。在多變而極具挑戰的市場環境下,一方面,太平人壽通過精細化管理,加強科技創新應用,賦能代理人管理和服務,得以不斷提升人力增長和質態指標優化,為業務增長奠定了良好基礎;另一方面,在健康險市場回落的情況下,及時把握市場機遇,以高價值保障型產品作為突破口,取得了良好的業績。同時,加快和養老、健康產業融合,積極推動醫康養生態圈布局。

同為扎根于內地的同體系“兄弟公司”,太平財險2022年通過優化組織體系、重塑盈利能力等措施一舉扭虧為盈,盈利同比增加9.5億元。此外,太平養老團險保費同比增長16.1%,養老金管理資產5877.7億元,連續十年實現盈利。境外保險業務方面,中國太平實現總保費收入457.1億港元,業務占比提升至17.1%,創近年來新高。

生態圈擴容:持續賦能保險主業發展

“十四五”以來,中國太平把打造“保險+醫康養”生態圈和“保險+金融科技”生態圈作為戰略發展重點,統籌推進保險、投資、生態圈協同發展戰略布局。目前,其生態圈布局已基本成型,生態圈中的成員不斷擴容,并持續為保險主業發展賦能。

據介紹,在醫康養生態圈方面,其通過“輕重結合”的模式不斷豐富養老社區布局,構建多維度養老版圖。截至2022年底,“自建+合作”養老社區已達到32家,服務網絡覆蓋21省27市,地域上實現東南西北中全覆蓋,功能上醫養、康養、旅養相貫通。

與此同時,通過“自建+外聯”延伸服務的廣度和深度,中國太平還發起成立了醫康養生態聯盟和金融科技生態聯盟,與國內眾多醫療健康養老和科技企業攜手共建“保險+服務”生態圈。目前,醫康養生態聯盟成員單位數量增至19家,涵蓋精準醫療、健康管理、健康科技等領域領先企業;金融科技生態聯盟成員單位數量增至31家,合作共建了保險科技實驗室,助力中國太平加快數字化轉型。

升級保險產品與服務供給,構建“保險+醫康養+科技”的服務生態圈,已成為各險企解決這一行業共性問題的路徑。其實,保險向康養產業上下游產業鏈的延伸發展,也是保險經營規律的內在必然要求。在保險領域,風險管理是高度依賴于服務供給的,只有協同上下游服務,保險才能形成完整有效的經營管理閉環和服務閉環。

深耕大灣區:積極參與三地互聯互通

作為唯一一家總部在大灣區的金融央企,中國太平率先提出將大灣區打造為集團高質量發展戰略高地,目前已經有一批項目落地。

中國太平管理層在業績發布會上透露,2022年該集團在大灣區實現保費收入543億元,同比增長9.3%;投資余額780億元,同比增長2.7%。值得一提的是,中國太平積極參與大灣區互聯互通,跨境機動車保險累計承?;浉郯目缇耻嚰s5萬輛,2022年開出了“澳車北上”第一單,“港車北上”產品方案也首家通過廣東省項目驗收。

除參與互聯互通之外,2022年,中國太平進一步加大在大灣區的戰略布局。包括:傾力打造在大灣區的養老社區——中國太平“海棠人家”“木棉人家”,探索推動“港人北上”養老;承接運營橫琴粵澳合作中醫藥科技產業園項目,助力推動澳門經濟適度多元化發展;旗下太平人壽開發了四款疾病、醫療組成的大灣區專屬產品服務,滿足大灣區居民醫療養老服務需求。

面對國內外形勢依然嚴峻復雜的2023年,中國太平如何應對挑戰、抓住機遇?對此,該集團提出了服務國家戰略要有新作為、業務高質量發展要有新進展、生態圈建設要有新突破、綜合協同要上新臺階、國際化發展要有新格局、客戶服務要有新提升、防范化解風險要有新成效的“七新”目標,扎實推動高質量發展戰略實施。

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